本文摘要：有一位前来咨询的小同伴，一定想要买个多次赔付重疾险。01我问为什么？她说：她老公前年得了肺支气管上的低度恶性肿瘤。 幸亏是低度恶性肿瘤，切除了也就没事了。但这件事引发了她强烈的买保险需求。要是是高度恶性的，又或者发现得晚一点，结果是怎样？这好像在悬崖边上，眼见要掉下去了。被人拉了一把，救上来的那种感受。 她强烈的以为：人生必须多栓几根宁静绳。可是，她老公已经无法完全买保险了。未来却另有很长的日子要走（她和她老公才36岁）。

有一位前来咨询的小同伴，一定想要买个多次赔付重疾险。01我问为什么？她说：她老公前年得了肺支气管上的低度恶性肿瘤。

幸亏是低度恶性肿瘤，切除了也就没事了。但这件事引发了她强烈的买保险需求。要是是高度恶性的，又或者发现得晚一点，结果是怎样？这好像在悬崖边上，眼见要掉下去了。被人拉了一把，救上来的那种感受。

她强烈的以为：人生必须多栓几根宁静绳。可是，她老公已经无法完全买保险了。未来却另有很长的日子要走（她和她老公才36岁）。

如果她未来，也有个这种情形....不能理赔一次，就没了保障了呀。所以一定想要个多次赔付重疾险。

可是悲催的是：她发现许多多次赔付重疾险，都很贵。问，能不能挑些性价比高的产物，来看看。以是，有这篇文章。我想许多：年收入还不错的家庭，好比大几十万、百万左右。

对保的全的产物，还是有很大需求的。贵不是问题，他们完全有能力hold住。

而是怕保得不全。02那么多次赔付重疾险，该怎么买呢？1）保险在保得全这件事上，我们的理想梯队是这样的：在差别的保障梯队，我写了对应的保险产物。以利便大家能更好的明白。

越往下，保障项目越多，固然可以多付钱。但最好，每个保障项，都可以自由选择：可选附加或者不附加。可现实却是：市场上，完全没有：第5和第7类产物。

而是只要你想买多次赔付重疾险，都必须捆绑身故责任，也就是只有：第6、第8类，和第9类产物。扒姐一直是不建议重疾险里，带身故责任的。

但市场上现在的多次赔付重疾险，都设计必含身故责任。很无奈。

那么这又有一个问题：2）如果就选重疾多次赔，要不要加癌症2次赔？如果不加，保费自制一些。但如果不加，似乎癌症2次赔的几率，比重疾多次赔的几率还大啊。

因为癌症2次，可以赔新发的癌症，也可以赔复发、连续、转移的癌症。最高只要3年距离期就行了。但多次多次赔付重疾险，却有分组的限制。能不能赔到，跟分组和条款都有很大关系。

这点我们后文讲。重点是：加癌症2次赔，并不会比重疾（重/中/轻）+重疾多次赔+身故的买法贵许多。既然已经选择保得全了。还差那点钱？所以，要买重疾多次赔付重疾险的话，扒姐一定是会建议：加上癌症2赔付，更有实际意义。

3）多次赔付重疾险里，另有个重要问题是：产物重疾多次赔付，是分组，还是不分组。如果分组，又是怎么分；不分组，固然是比分组赔付几率更大。

但有些不分组的多次赔付重疾险，条款里有猫腻，存在隐形分组。这于理赔是很是倒霉的，坑一定要挑出来。

如果是分组：那么，固然是分组越多越有利于赔付。不分组的多次赔付重疾险，也不外是：把所有疾病种类，都单唯一组。如果分组有限，那么就必须把极为高发的疾病，都分在差别的组别里。

才有意义。好比，重疾险里有25种必保的高发重疾：理赔率占比：95%。如果把这25种，或者理赔率80%的6种重大疾病都分在一组。

只要赔了其中一个，其他高发疾病都赔付不到了。那这种多次赔付重疾险，有什么意义呢？所以分组，必须得把高发疾病，分在差别组别，才是多次赔付重疾险的意义。那么解决了这3 问题。

我们来看看市场上有哪些比力火爆的多次赔付重疾险。分组的重疾多次赔付，且能附加癌症2次赔的重疾产物有：1）光大永明-嘉多保；2）复星团结-备哆分1号；3）信泰人寿-完尤物生守护（尊享版）4）弘康人寿-倍倍加。横向测评一下：先不忙下结论产物都是分组的多次赔付重疾险。因此，我们又必须看看这四款产物：对25种必保+1种高发（开颅/颅脑手术）的重疾，到底是怎么做分组的：分组，几个产物都差不多。

1）A组是恶性肿瘤单唯一组；2）B组，通常是重大器官类重疾一组；3）C组，通常是脑/神经/脑神经类疾病一组；4）D组，通常是心血管疾病一组；5）6）E组、F组么，就没啥特此外了。通常是根据以上组别分完了，剩下来的就各自为组。原本，让扒姐眼前一亮的是：弘康人寿-倍倍加，居然把：终末期肾病跟重大器官移植术，分在差别的组别。

还以为：如果罹患终末期肾病，未来再举行肾脏移植，可以再赔付一笔。可是当我看它的条款时，简直闪瞎我的眼：在终末期肾病，特意约定：赔了终末期肾病，就不赔重大器官移植。我想请问：弘康人寿，你把终末期肾病单独分一组，是有什么意义？！忽悠人呢？此外，倍倍加：癌症（恶性肿瘤）2次赔，距离期长达5年。

人家都3年好欠好。另有的是：弘康人寿-倍倍加这款产物，前2年罹患约定的重疾，它只赔付医疗费。

不赔保额哟。这前两年是即是买了款医疗险？所以这款最自制，可是扒姐最不推荐的多次赔付重疾险。

写上来，纯粹是来告诉大家：不要买这款产物。那么，多次赔付重疾险里，最推荐的是谁呢？1）是信泰-完尤物生守护；极致低价、分组多，高发轻症笼罩全。此外，中症赔付60%保额，轻症赔45%，保费赔付相当慷慨。比剩下两款都强。

2）其次么，选光大永明-嘉多保；其实，它和复星-备哆分1号，保障内容极为相似。首次重疾、中症、轻症赔付额度都一样。癌症2次赔付，都距离期3年。加保功效也差不多：一个是投保前10年重疾分外赔20%；一个分外赔25%。

唯一的大差异是：备哆分1号，癌症2次赔120%保额；嘉多保，赔100%；但嘉多保价钱比备哆分1号自制许多。尤其女性买，价钱要自制9%。这个价差还是挺大的。

因此，次优选里，更推荐光大永明-嘉多保。03那么不分组多次赔付重疾险呢。市场上，比力热门的就3款：1）复星团结-倍吉星；2）瑞华康健-倍加乐保；3）永生人寿-永生优加；横向测评一下：直接说结论：1）最推荐的不分组多次赔付重疾险，就是复星-倍吉星。优点：a极致低价。

它的身故责任是赔保额；但价钱水平，跟其他两款产物，身故选择赔保费，差不多。低价是它的第一个优势。b另有重要的一点是：倍吉星这款不分组多次赔付重疾险，隐形分组的潜规则要少许多。

对于同一原因引起的多种重大疾病，是否能多次赔，它的条款是这样写的：强调的是：同时切合一项以上重大疾病，仅给付一次。并无说：同一原因疾病，有比力长的距离期，也只赔1次。但其他两款，都明确写了：同一原因引起的多个重疾，只赔一次。也就是：如果先尿毒症，后肾脏移植；先良性脑肿瘤、后做开颅手术；先重症颅脑损伤，后做开颅手术。

即即是过了10年、8年再举行的手术，这两款产物都只赔1次，不会赔第二次。对于复星-备吉星，条款也不算特别明确；况且这么多不分组的多次赔付重疾险，都选择不赔同一原因导致的多次重疾，都至赔1次。它会赔吗？扒姐详细认真的跟保险公司核实：对于同一原因引起的多个重疾，好比尿毒症，后做肾脏移植。

如果距离期有5年。那么复星是赔付的。不管说时间长不长吧，有这个赔付，扒姐才认为这是真正意义上的多次赔付重疾险。所以，不分组多次赔付重疾险里，险些没有挑选难度：最值得买的：就是复星-倍吉星。

04最后，做个归纳：1）分组多次赔付重疾，最性价比的产物是：信泰-完尤物生守护（尊享版）。这款产物另有的优点是：它对肺结节人群极为友好。

市场上其他重疾险，都除外责任承保。唯有它，有标体承保时机。2）分组多次赔付重疾险，次优选是：光大永明-嘉多保。3）不分组的多次赔付重疾险，别看其他的：复星-倍吉星最好。

文章泉源：微信民众号-扒皮挖互金。

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